我国农业现代化建设相对滞后，其中一个重要原因是缺乏金融支撑。如何化解“三农”贷款难题，事关金融服务“三农”的效率和成败。令人欣慰的是，一些金融机构已经在这方面进行了卓有成效的探索。
    创新金融服务手段解决“三农”贷款难题
    “当前传统农业加速向规模化、集约化的现代农业升级，传统金融服务满足不了新型经营主体不断涌现所催生的融资需求，银行必须在产品和服务上进行创新。”陕西农村信用联社铜川市耀州区联社负责人郭飞说，农户小额贷款客户分散、良莠不齐，需要花费大量精力进行甄别筛选。现在，通过农企合作，可解决以上难题。农资企业、基层农技协、专合社等对农户的诚信度、能力等情况较为了解，经过筛选过滤推荐给银行，解决了银行和农户之间的信息不对称，降低了信用风险。
    铜川市金融办主任傅强表示，鼓励龙头企业设立融资性担保机构或小贷公司等普惠金融机构，专业、定向支持自身产业链上的中小微企业和农户，可提高产业链上流转资金的使用效率，实现金融的“一池活水”对农业产业链上的新型经营主体及中小企业的资金滴灌。
     铜川市担保公司负责人认为，针对“三农”贷款寻找抵押品和抵押品实现价值难，适当放宽抵押条件，加大与农业担保公司的合作力度，引入涉农贷款保险。创新“三农”贷款模式，比如“农村土地收益保证贷款”贷款新模式，首次将土地未来收益作为农民贷款的还款保证，突破了必须以实物作抵押的贷款审批模式。
    中航安盟保险公司负责人表示，应该引入第三方监管机构，协助银行进行贷后管理，对资金挪用、恶意违约的农户取消信贷资格、终止技术指导，这样大大降低了农户违约风险。
    打通农业产业链条激活农村金融活水
    由于金融具有天然的风险属性，农业又是生产周期长、自然风险和市场风险高、利润率低的产业，傅强建议：“鼓励中小企业通过与龙头企业设立的新型普惠金融机构建立和谐关系，解决贷款难的问题，并为龙头企业增收，让由龙头企业挖掘的这一股内生性的金融活水，既惠及农业产业链上的中小企业，也反过来惠及龙头企业自身。”
    傅强表示，该建议考虑到龙头企业拥有信息、资源、数据等方面的优势和信用，能够着眼于产业链内部各主体之间所产生的信息流、物流、资金流，对整个产业链进行统筹考虑，这为产业链融资创新提供了基础性条件。
    同时，推出龙头企业准入标准，通过该专职机构对龙头企业实施清单制管理，由符合要求的龙头企业牵头，建立“政府农业部门+龙头企业+金融+超市+农户”的新型农业普惠金融体系。
     “农户、农企与银行深度合作，实现农技资源和银行服务网络资源、资金资源的深度融合，是新形势下‘三农’金融服务的重点。”傅强说。